冒充熟人要求轉賬、謊稱調查洗錢案件索要銀行賬號密碼、說你中獎讓你掃碼領取獎品……層出不窮的電信詐騙,讓不少人一時大意蒙受金錢損失。近年來,電信詐騙案件數和涉案金額不少,受害者往往面臨著資金無法追回的局面。為了減輕電信詐騙受害者的經濟損失,近日,陽光保險聯合螞蟻保推出了“電信詐騙險”,每年7.9元起,可保障包括銀行卡、支付寶、微信支付等第三方賬戶因遭受電信詐騙而造成的資金損失,最高可獲10萬元賠付。該保險還支持為家庭成員投保,最多可保9位家人。

專家認為,“電信詐騙險”作為一種個人賬戶資金損失保險,屬于家庭財產保險的范疇,具有一定宣導保險意識、促進防災防損的價值,應積極推廣。不過,這種“電信詐騙險”也有相關免責條款,例如對于被保險人因參與網絡刷單、返利等活動被詐騙造成的個人賬戶資金損失,保險人不承擔賠償責任。市民購買保險之前應仔細看清細則。

“網絡婚戀交友”等不在保障范圍

記者從螞蟻保產品頁面看到,該款保險共有三檔保額可選:一年保費7.9元,可保1萬元的保障額度;一年保費28.8元,可保5萬元的保障額度;一年保費48.8元,可保10萬元的保障額度。產品保障期為1年,年免賠額3000元,投保后有7天的等待期,賠付比例為70%。

據“電信詐騙險”保單詳情介紹,在保險期內,被保險人因遭受通訊網絡詐騙,導致個人賬戶內的資金發生損失,經公安機關部門立案且在30天內仍未追回該損失的,則保險人對于被保險人所遭受的直接經濟損失,按照本保險合同的約定承擔賠償責任。

不過,這款保險產品有保險責任免除條款。例如,因故意行為或重大過失行為、非法金融行為、網絡婚戀交友、參與黃賭毒等違法犯罪行為造成的個人賬戶資金損失,不在該保險的保障范圍內。

對此,螞蟻保“電信詐騙險”項目負責人梁貿源表示,上述部分行為在理賠上存在認定難的問題,比如網絡婚戀交友無法完全認定主客觀意愿,因此無法納入“電信詐騙險”的保障范圍。用戶在投保時,需要仔細閱讀了解相關條款。

記者發現,上述保險條款的“責任免除”項目中,包含“被保險人通過非法金融App購買理財、辦理借貸、購買保險或因上述行為被詐騙而發生的個人賬戶資金損失”。那么,一般市民對這些非法金融App沒有分辨能力怎么辦?北京工商大學保險研究中心副秘書長宋占軍表示,當下大部分金融類App都會按照監管要求在中國互聯網金融協會備案,被納入備案名單的,均符合管理規范要求,所以市民在使用金融類App前可先去查詢,防止因使用非法金融App導致受騙。

廣東駿道律師事務所律師高華指出,該險種責任免除條款里的內容,其實是普通消費者最容易發生受騙的情形,但在法律上,保險公司對這個責任免除的條款盡到了提示并明確說明的義務,那么這個保險條款對保險合同的各方當事人均有法律效力,所以投保人在購買保險前一定要看清楚保障的范圍,尤其是責任免除的條款。從“電信詐騙險”的責任免除條款來看,實際上這種保險能夠保障的范圍是非常窄的,保障的力度不大,消費者在購買這種保險前,一定要有比較清晰的認識。

市民看法:會考慮給老年人購買

對于新出現的“電信詐騙險”,市民有何看法?40多歲的廣州市民陳女士表示:“我覺得‘電信詐騙險’比較適合獨居老年人,保費一年只要幾元到幾十元,我會考慮給父母買,他們平時使用智能手機經常上網,還是需要警惕的。我自己平時經??葱侣?,這些電信詐騙套路我都知道,我是不可能遭遇電信詐騙的。”

自主創業的盧先生則表示:“我一直有安裝國家反詐中心App,現在還是第一次聽說有‘電信詐騙險’。如果真的這么便宜,可以買上一份錦上添花。其實,日常只要不貪小便宜,就不會上當受騙。”

專家分析:適合防范意識較弱者

宋占軍表示,“電信詐騙險”屬于一種事后的保障救濟機制。該保險除了提供保障之外,借助支付寶智能AI反詐系統可以降低用戶被騙風險。一旦發現用戶可能被騙子誘導轉賬,AI反詐系統會通過彈窗、問答、延時到賬、電話勸阻、交易攔截等方式主動發出預警,對于遏制詐騙具有積極作用。而“電信詐騙險”作為一種個人賬戶資金損失保險,屬于家庭財產保險的范疇,具有一定宣導保險意識、促進防災防損的價值,應積極推廣。

高華認為,“電信詐騙險”屬于互聯網專屬保險,市民是否購買應根據個人需求而定。如果家里有老年人不太懂互聯網或者自身防范意識較弱等情況,可以選擇購買來加多一重保障。

防范電信詐騙要注意的事情

電信詐騙是指不法分子通過電話、網絡和短信等方式,編造虛假信息、設置騙局,對受害人實施遠程、非接觸式的詐騙,誘使受害人給不法分子打款或者轉賬的違法犯罪行為。

據最高人民檢察院網站通報,2019年至2021年,檢察機關分別起訴電信網絡詐騙犯罪3.9萬人、5萬人、4萬人。其中,打著投資理財、情感交友、網絡購物等幌子實施詐騙的占50%,而投資理財類詐騙位居首位,占比26%。公安部網站發布的數據顯示,國家反詐中心2021年共緊急止付涉案資金3200余億元,攔截詐騙電話15.5億次、詐騙短信17.6億條,成功避免2800余萬名群眾受騙。

那么,如何預防電信詐騙?高華建議:

1.不要輕信來歷不明的電話和手機短信,及時掛掉陌生電話以及不回復不明來歷的手機短信,不給不法分子進一步布設圈套的機會,如有疑問,可向親戚、朋友、同事核實。

2.要注意鞏固自己的心理防線,不要因貪圖小利而受不法分子或違法短信誘惑。

3.無論什么情況,都不向不明人士透露自己及家人的身份信息、存款、銀行卡等情況。

4.在日常生活中要多關注學習一些防范電信詐騙的知識,下載國家反詐中心App是一種很好的防范措施。

遭遇電信詐騙后第一時間該怎么做?高華表示,可從以下幾點挽回損失:

1.第一時間前往當地派出所或撥打110報警。如果懷疑自己遭遇了電信詐騙,一定要第一時間報警,警方可以通過與銀行的專屬對接渠道快速發送止付的通知給銀行,讓銀行終止付款,使對方無法將錢轉移,避免損失擴大,也為警方破案提供時間。

2.及時聯系銀行掛失銀行卡或者要求止付。

3.收集被騙過程的匯款憑證、通話記錄等相關信息,提交給警方或者用于民事訴訟證據。

4.向相關服務商提起侵權損害賠償。相關服務商如果沒有盡到安全保障義務,沒有采取有效的措施阻斷或者屏蔽不安全的電話、信息,或者沒有盡到資金安全的保障義務,造成了受害者的資金損失,可以考慮向相關的服務商提起民事訴訟,要求賠償受害者的損失。

(記者 馬續麗)

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